چشم انداز شما، ماموریت ما

با توجه به رواج و فراوانی کارت به عنوان رسانه اصلی پرداخت در کشور سرویس‌های متنوع مبتنی بر کارت از طریق فرابوم برای شما محیا گشته است. از جمله سرویس محبوب کارت به کارت که از مبدا نزدیک به ۲۰ بانک از طریق فرابوم قابل فراخوانی است. مضاف بر سرویس کارت به کارت، دریافت صورتحساب کارت، موجودی کارت و فهرست کارت‌های از جمله سرویس‌های مهم این دسته از خدمات فرابوم هستند. همچنین برای کسب و کارها و مشتریان خاص با تائید بانک‌های مبدا قابلیت ارائه سرویس‌های ویژه و منحصربفردی مانند صدور کارت از طریق پلتفرم فرابوم میسر است.

همه شرکت­های فینتکی برای تکمیل سبد خدمات و محصولات خود نیاز به خدمات مبتنی بر کارت را دارند. این خدمات شامل کارت به کارت، دریافت مانده، پرداخت قبض ها و تسهیلات با اطلاعات کارت می باشد. در حال حاضر ۳۰ بانک در کشور فعال هستند که شرکت های فینتکی یا هر نهاد ثالثی برای دریافت این خدمات باید به تک تک این بانک ها مراجعه کرده و این خدمات را به صورت مجزا دریافت نمایند. مراجعه به تک تک این بانک ها و مذاکره با آنها مستلزم وقت و انرژی قابل توجهی است که مشکلاتی از جنس مدت زمان زمان ورود به بازار و هزینه را شامل می شود.

پلتفرم بانکداری باز فرابوم این مشکل را با تجمیع خدمات کارتی بانک ها حل نموده و نهادهای ثالث با فراخوانی سرویس های کارتی تمامی این خدمات را به صورت متمرکز و یکجا دریافت می کنند و نیازی به مراجعه تک تک بانک ها نیست.

بنابراین غیر از صرفه جویی در وقت و هزینه، مشکلات ناشی از مذاکرات متعدد جهت دریافت این خدمات از بانک ها نیز توسط فرابوم حل می شود.

متنوع‌ترین بسته سرویس‌های انتقال وجه جهت فراخوانی مشتریان توسط فرابوم قابل ارائه است. علاوه بر پوشش کامل روش‌های متدوال انتقال وجه مانند انتقال وجه داخلی، بین بانکی پایا و بین بانکی ساتنا، سرویس‌های بسیاری متنوعی بر پایه این روش‌ها توسط فرابوم طراحی و توسعه یافته است. برای مثال امکان انتقال وجه بصورت دسته‌ای برای استفاده در کسب و کارهایی که پرداخت‌های متعدد دارند از جمله پرداخت حقوق کارکنان و یا تسویه حساب با تامین‌کنندگان و… یا تعریف بازهای زمانی و انتقال وجه متسمر برای پرداخت‌ها و انتقال وجه‌های منظم و زمانبندی شده و بسیاری سرویس‌های دیگر از مبتنی بر انتقال وجه آماده ارائه به شما است.

در حال حاضر کاربران نهایی فینتک­هایی که در حوزه انتقال پول فعالیت می­‌نمایند، با محدودیت سقف ۳ میلیون تومان مواجه هستند که این انتقال پول بر اساس خدمات مبتنی بر کارت صورت می­گیرد. این کاربران نهایی برای انتقال پول بیشتر سه راه پیش رو دارند:

• مراجعه به شعبه بانک (نیازمند مراجعه به شعبه بوده و محدودیت ساعات کاری و روزهای تعطیل دارد)
• مراجعه به اینترنت بانک (نیازمند داشتن نام کاربری و گذرواژه اینترنتی است)
• مراجعه به موبایل بانک (نیازمند نصب موبایل بانک است)

پلتفرم بانکداری باز فرابوم این امکان را به فینتک­های حوزه انتقال پول (رمیتنس) می­دهد که عملیات­های ساتنا و پایا را در محصول خود پیاده­سازی کرده و به مشتریان نهایی خود ارایه کنند. این امر باعث تکمیل شدن سبد خدمات این نوع فینتک­ها شده و تجربه کاربری را نیز افزایش می­دهد. بخصوص در حالتی که انتقال پول از طریق شماره همراه میسر شود که در آن کاربران نهایی این نوع نهادهای ثالث، صرفا بر اساس لیست تماس خود بتوانند مبالغ متنوعی را انتقال دهند.

امروزه بسیاری از وام‌گیرندگان به دلیل عدم دسترسی و یا مشغله موفق به پرداخت به موقع تسهیلات خود نمی‌شوند. فرابوم جامع‌ترین بسته سرویس‌های آماده فراخوانی تسهیلات را با پوشش کامل از استعلام تا پرداخت با روش‌های مختلف پیاده‌سازی کرده و ارائه می‌دهد. این دسته از سرویس‌ها پتانسیل بسیار بالایی برای تعریف کسب و کارهای جدید و نوآورانه توسط فین‌تک‌ها را دارند. سرویس‌های این دسته شامل جزئیات تسهیلات، اعلام مشخصات صاحب تسهیلات، فهرست تسهیلات، پرداخت تسهیلات با سپرده، پرداخت تسهیلات با کارت می‌باشد.

پیمان (برداشت مستقیم از حساب) اولین مکانیزم Direct Debit کاملا دیجیتال در ایران است که به پذیرنده امکان برداشت مستقیم از حساب مشتریانش را می‌دهد. این مکانیزم پرداخت برای کسب و کارهایی که برای هر مشتری تعدد پرداخت دارند، ایده آل است چرا که با اخذ مجوز برداشت مستقیم از حساب مشتری بر اساس شرایط و ضوابط مورد توافق طرفین بصورت خودکار، امکان پرداخت صورتحساب را بدون دخالت مستقیم مشتری می‌دهد. پیمان جامع ترین پوشش برداشت مستقیم از حساب را با توجه تعدد بانک‌های طرف قرارداد فرابوم برای پذیرنده میسر ساخته و برای کسب و کارهای مبتنی بر آبونمان، هزینه اشتراک، قبض، پرداخت خرد دیجیتال و هر مدل کسب و کاری مبتنی بر پرداخت های دوره ای، مستمر و متعدد منتج به تضمین جریان درآمدی و نقدینگی پایدار می‌گردد .

کاربران اپلیکیشن آلفا به صورت مکرر نیاز به استفاده از خدمات پرداخت دارند. این پرداخت ها ممکن است از طریق کیف پول اپلیکیشن یا با اتصال یکی از درگاه های بانکی صورت گیرد. انواع پرداخت ها از قبیل کرایه تاکسی های اینترنتی، اسکن بارکدهای چهاربعدی، پرداخت قبوض آب، برق، گاز، تلفن ثابت و همراه، اینترنت  و اجاره و شارژ آپارتمان نیز جزو پرداخت های مکرر محسوب می شوند. شرکت های فراهم کننده خدمات بیمه و مثال های دیگری از قبیل بازپرداخت اقساط تسهیلات هستند که در تمامی موارد مراجعه به روش های پرداخت موجود مستلزم وارد کردن اطلاعات کارت یا مراجعه به اینترنت بانک است.

سرویس برداشت مستقیم پیمان به عنوان روش پرداختی جدید مسایل پرداخت خرد و تکرار شونده را برای شرکت ها، اپلیکیشن ها و کاربران نهایی آنها به صورت ساده رفع می کند. کاربران با تعریف پیمان، به اپلیکیشن یا سرویس دهنده خود اجازه می دهند تا بر اساس تفاهم نامه مشخص که در پیمان قابل رویت می باشد هزینه خدمات خود را از بانک طرف قرارداد مشتری برداشت نمایند. مشتریان بانک های طرف قرارداد پیمان یک بار طی فرایند پیمان بستن احراز هویت شده و پس از آن ، مشتریان دیگر نیازی به استفاده از شماره کارت، رمز کارت، کد CVV2 و تاریخ انقضا برای پرداخت های بعدی خود ندارند و تمامی این فعالیت ها به صورت خودکار انجام می شوند.

به عنوان مثال کاربر نهایی یک اپراتور موبایل به شرکت فراهم کننده این سرویس این اجازه را می دهد که اگر موجودی شارژ به حد ۲۰۰۰ ریال رسید، از حساب بانک اقتصاد نوین اعتبار آن مشترک تا سقف ۵۰۰۰۰ ریال افزایش یابد. مثال دیگر در تاکسی های اینترنتی است که کاربر نهایی به شرکت مربوطه این اجازه را می دهد که هر گاه موجودی کیف پول به عدد مثلا ۱۰۰۰۰ ریال رسید، از حساب بانک سامان آن را تا مبلغ ۳۰۰۰۰۰ ریال شارژ نماید.

با استفاده از سرویس پیمان، ضمن تسهیل کردن فرایند پرداخت برای کاربران نهایی، اجازه این برداشت به دلخواه کاربر در هر زمانی قابل حذف است.

باتوجه به اهمیت احراز هویت در امنیت تراکنش‌های کاملا دیجیتال طیف وسیع سرویس های احراز هویت توسط فرابوم پیاده سازی شده است، که مهم‌ترین آنها مکانیزم OAUTH است که امکان احراز هویت مشتری را بر اساس مکانیزم‌های بانک را فراهم می‌سازد.

همچنین باتوجه به اهمیت اعتبار سنجی در تصمیم گیری در خصوص ارایه از سرویس‌ها به مشتریان از جمله اعطای تسهیلات یا اعتبار، فرابوم مجموعه‌ای جامع از سرویس‌های اعتبار سنجی را جهت ارایه به سرویس گیرندکان را فراهم کرده است .

یکی از دغدغه های اصلی در صنعت بانکی و پرداخت، بحث احراز هویت و امنیت است که بحث شناسایی کاربر نهایی و میزان دسترسی که به اپلیکیشن ها توسط ایشان داده می شود به چه صورت باشد. کاربران نهایی همواره با این چالش مواجه هستند که نام اطلاعات احراز هویت خود را به جای محیط بانک در محیط اپلیکیشنی وارد کنند که از آن برای دریافت خدمات استفاده می کنند. این امر برای بانک و مشتریان آن همواره این دغدغه را ایجاد می کند که افشا شدن این اطلاعات محرمانه تبعات منفی بیساری را دربرخواهد داشت.

از طرف دیگر بانک ها به مشتریان خود این امکان را می دهند که بر اساس نوع خدمات و نوع اپلیکیشن ها، محدودیت هایی را از قبیل اطلاعات حساب مبدا یا مقصد تعریف نمایند، اما این امر مستلزم مراجعه حضوری افراد به شعب بانکی است و بازای خدمات یا اپلیکیشن جدید این امر تکرار می شود.

پلتفرم بانکداری باز فرابوم این امکان را در اختیار تمامی اجزای پلتفرم شامل بانک، نهاد ثالث و کاربر نهایی قرار می دهد تا مقوله احراز هویت و وارد نمودن اطلاعات نام کاربری در محیط امن بانکی صورت گیرد. فرابوم با بهره گیری از استاندارد امنیتی oAuth 2.0 مشکل احراز هویت را برای تمامی بازیگران پلتفرم حل نموده و در سمت بانک (دیتا سنتر) یک سرور قرار می دهد تا در مرحله وارد کردن اطلاعات محرمانه، صفحه موجود به سایت بانک ریدایرکت شده و بعد از وارد نمودن اطلاعات توسط کاربر، یک توکن به اپلیکیشن (نهاد ثالث) بازگشت داده می شود و فرایند احراز هویت بدون وارد کردن اطلاعات محرمانه در محیط نهاد ثالث صورت گرفته و هیچ نوع امکان گزارش گیری از آن ها برای پلتفرم یا نهاد ثالث وجود ندارد.

همچنین بر اساس امکانات موجود در پلتفرم، مشتری نهایی می تواند بدون مراجعه به بانک، در رابطه با حوزه (Scope) خدمات و دسترسی آن ها تصمیم گیری نماید. بنابر این مشتری نهایی با امکانات پیاده سازی شده توسط فرابوم، می تواند در رابطه با محدودیت های مد نظر خود در بستر اپلیکیشن اقدام نماید و نیازی به حضور فیزیکی در بانک نیست.

باتوجه به تفاوت در دسترسی و صدور دستورات مربوط به حسابهای حقیقی و حقوقی فرابوم مجموعه ای بالغ بر ۱۰ سرویس خاص حسابهای شرکتی و مشتریان حقوقی بانکها توسعه داده است. این سرویس‌ها با پشتیبانی کامل از فرآیندهای کارتابلی گردش امضا منطبق با شرایط خاص هر حساب چند امضائی امکان مدیریت دسترسی و انجام تراکنش بر روی این حساب‌ها را فراهم می سازد. سرویس‌هایی مانند انتقال وجه عادی، پایا، ساتنا و حتی انتقال وجه گروهی برای عملیاتی مشابه پرداخت حقوق و دستمزد یا تسویه و تهاتر از طریق فرابوم میسر شده و قابل دسترس است .

شرکت آلفا جهت انجام امور بانکی و مالی خود از دو بستر مجزا شامل نرم افزارهای حسابداری یا ERP و کانال ها و ابزارهای بانکی شامل اینترنت بانک و موبایل بانک یا شعبه استفاده می کند. این اقدامات به این صورت انجام می شود که تمامی اقدامات مالی که از طریق کانال های موجود بانکی انجام می شود، جهت ثبت در برنامه های حسابداری یا ERP مجددا نیاز به مراجعه به این برنامه ها را دارد. به عنوان مثال، دریافت صورت حساب جهت بررسی مغایرت یا انجام اقدامات انتقال پول در مواردی که حساب شرکت حقوقی بوده و اصطلاحا چند امضایی می باشد، مستلزم فرایندهای پیچیده یا حضور فیزیکی افراد است. همچنین در وارد کردن اطلاعات بانکی از کانال های بانکی به برنامه های حسابداری یا ERP توسط افراد مربوطه احتمال خطا نیز وجود دارد. نکته دیگر مربوط به شرکت هایی است که در بانک های متعدد دارای حساب حقوقی می باشند و انجام اقدامات مطرح شده مستلزم مراجعه به کانال های هر یک از بانک ها به صورت جداگانه دارد.

در رابطه با تسهیلاتی هم که شرکت دریافت نموده است، مدیریت این تسهیلات و انجام اقدامات بازپرداخت آن نیز منوط به مراجعه به دو سیستم مجزا از یکدیگر است.

مشکل دیگری که در حال حاضر در شرکت ها در رابطه با پرداخت حقوق و دستمزد وجود دارد، تهیه  فایل و ارسال آن به بانک است که محرمانگی اطلاعات حقوق و دستمزد کارکنان ممکن است توسط افراد به خطر بیافتد.

پلتفرم بانکداری باز فرابوم با ایجاد بستری یکپارچه تمامی این مسایل را برای سهولت کار شرکت ها و سازمان ها فراهم نموده است. در پلتفرم فرابوم، تمامی خدمات بانکی به صورت یکپارچه در بطن برنامه های حسابداری یا ERP ارایه می شود و کاربران این برنامه ها شامل مدیران مالی یا کارشناسان حسابداری، نیازی به خروج از این برنامه ها و مراجعه به کانال های بانکی را ندارند.

شرکت ها با مراجعه به شعبه ای که در آن حساب بانکی دارند، بعد از احراز هویت، نام کاربری و رمز عبور ورود به برنامه حسابداری یا ERP خود را از بانک دریافت نموده و تمامی تراکنش ها و اقدامات مالی به صورت تجمیع شده در همان برنامه انجام شده و قابل ثبت است.

شرط بهره مندی از این امکانات، استفاده از برنامه های حسابداری یا ERP است که به پلتفرم بانکداری باز فرابوم متصل شده اند و اقدامات لازم جهت ارایه دسترسی و خدمات به شرکت مربوطه (مشتری شرکت های نرم افزار حسابداری یا ERP ) ارایه شده باشد. شرکت فرابوم تامین کنندگان مطرح و معروف برنامه های نرم افزاری و ERP کشور را به پلتفرم خود وصل نموده و در حال حاضر بیش از ۵۰ هزار شرکت معتبر در اندازه های مختلف کشور امکان استفاده از این خدمات را دارند.

استفاده از خدمات بانکداری باز شرکتی، غیر از صرفه جویی در زمان و کاهش هزینه عملیاتی برای شرکت ها، امکان خطا، تقلب و دسترسی به اطلاعات محرمانه مالی از قبیل حقوق و دستمزد را نیز از بین برده و سهولت کار برای مدیران مالی و حسابداری را به ارمغان می آورد.