همه شرکت­‌های فین‌تکی برای تکمیل سبد خدمات و محصولات خود، نیاز به خدمات مبتنی بر کارت را دارند. این خدمات شامل کارت به کارت، دریافت مانده، پرداخت قبض‌ها و تسهیلات با اطلاعات کارت می‌باشد. در حال حاضر 30 بانک در کشور فعال هستند که شرکت های فین‌تکی یا هر نهاد ثالثی برای دریافت این خدمات باید به تک‌تک این بانک‌ها مراجعه کرده و این خدمات را به صورت مجزا دریافت نمایند. مراجعه به تک‌تک این بانک‌ها و مذاکره با آن‌ها مستلزم وقت و انرژی قابل توجهی است که مشکلاتی از جنس مدت زمان زمان ورود به بازار و هزینه را شامل می‌شود.

پلتفرم بانکداری باز فرابوم، این مشکل را با تجمیع خدمات کارتی بانک‌ها حل نموده و نهادهای ثالث با فراخوانی سرویس‌های کارتی، تمامی این خدمات را به صورت متمرکز و یکجا دریافت می کنند و نیازی به مراجعه تک‌تک بانک‌ها نیست. بنابراین غیر از صرفه‌جویی در وقت و هزینه، مشکلات ناشی از مذاکرات متعدد جهت دریافت این خدمات از بانک‌ها نیز توسط فرابوم حل می‌شود.

در حال حاضر کاربران نهایی فین‌تک­‌هایی که در حوزه انتقال پول فعالیت می­‌نمایند، با محدودیت سقف 3 میلیون تومان مواجه هستند، که این انتقال پول بر اساس خدمات مبتنی بر کارت صورت می‌­گیرد. این کاربران نهایی برای انتقال بیشتر پول، سه راه پیش رو دارند:

• مراجعه به شعبه بانک (نیازمند مراجعه به شعبه بوده و محدودیت ساعات کاری و روزهای تعطیل دارد)
• مراجعه به اینترنت بانک (نیازمند داشتن نام کاربری و گذرواژه اینترنتی است)
• مراجعه به موبایل بانک (نیازمند نصب موبایل بانک است)

پلتفرم بانکداری باز فرابوم، این امکان را به فین‌تک‌­های حوزه انتقال پول (رمیتنس) می‌دهد که عملیات­‌های ساتنا و پایا را در محصول خود پیاده‌­سازی کرده و به مشتریان نهایی خود ارایه کنند. این امر باعث تکمیل شدن سبد خدمات این نوع فین‌تک­‌ها شده و تجربه کاربری را نیز بهبود می‌­دهد. به خصوص در حالتی که انتقال پول از طریق شماره همراه میسر شود که در آن کاربران نهایی این نوع نهادهای ثالث، صرفاً بر اساس لیست تماس خود بتوانند مبالغ متنوعی را انتقال دهند.

شرکت آلفا از بانک‌ها و مؤسسات مالی مختلف تسهیلات (وام) دریافت نموده است. مدیر مالی شرکت برای بازپرداخت تسهیلات به دو روش می‌تواند اقدام کند:

راهکار اول: به ازای هر یک از اقساط تسهیلات، چک مجزا در وجه آن بانک صادر کرده و به صورت حضوری جهت بازپرداخت وام به شعبه مراجعه کند. این امر غیر از مراجعه حضوری، مشکل دریافت امضا از ذی‌نفعان حساب جاری را نیز دارد که امری وقت‌گیر است.

راهکار دوم: مراجعه به اینترنت بانک هر یک از حساب‌های شرکت و انتقال وجه از مبدأ آن حساب به حسابی که اقساط تسهیلات در آن تعریف شده است.

در هر دو راهکار، مدیر مالی مجدداً باید به برنامه حسابداری/مالی شرکت مراجعه نموده و عملیات بانکی صورت‌گرفته را ثبت نماید.

پلتفرم بانکداری باز فرابوم، این امکان را برای شرکت ها فراهم می‌کند که شرکت آلفا بدون مراجعه حضوری به شعبه یا اینترنت بانک، تمامی اقدامات مربوط به مدیریت تسهیلات را درون برنامه حسابداری/مالی شرکت به صورت متمرکز انجام دهد. ارزش ایجادشده توسط فرابوم، غیر از نمایش تمامی تسهیلات به صورت متمرکز (نوع تسهیلات، تعداد اقساط، مبلغ باقیمانده اقساط، سررسید اقساط)، امکان پرداخت منظم آن‌ها را نیز برای مدیر مالی به صورت سیستمی و یکپارچه با زیر‌سیستم تسهیلات در ماژول حسابداری/مالی شرکت فراهم می‌کند.

کاربران اپلیکیشن آلفا، به صورت مکرر نیاز به استفاده از خدمات پرداخت دارند. این پرداخت‌ها ممکن است از طریق کیف پول اپلیکیشن یا با اتصال به یکی از درگاه‌های بانکی صورت گیرد. انواع پرداخت‌ها، از قبیل کرایه تاکسی‌های اینترنتی، اسکن بارکدهای چهاربعدی، پرداخت قبوض آب، برق، گاز، تلفن ثابت و همراه، اینترنت و اجاره و شارژ آپارتمان نیز جزو پرداخت های مکرر محسوب می‌شوند. شرکت‌های فراهم‌کننده خدمات بیمه و مثال‌های دیگری از قبیل بازپرداخت اقساط تسهیلات هستند که در تمامی موارد مراجعه به روش‌های پرداخت موجود مستلزم وارد کردن اطلاعات کارت یا مراجعه به اینترنت بانک است.

سرویس برداشت مستقیم پیمان، به عنوان روش پرداختی جدید، مسائل پرداخت خرد و تکرارشونده را برای شرکت‌ها، اپلیکیشن‌ها و کاربران نهایی آن‌ها به صورت ساده رفع می‌کند. کاربران با تعریف پیمان، به اپلیکیشن یا سرویس‌دهنده خود اجازه می‌دهند تا بر اساس تفاهم‌نامه مشخص که در پیمان قابل رؤیت می‌باشد، هزینه خدمات خود را از بانک طرف قرارداد مشتری برداشت نمایند. مشتریان بانک‌های طرف قرارداد پیمان یک بار طی فرایند پیمان بستن احراز هویت‌ شده و پس از آن، مشتریان دیگر نیازی به استفاده از شماره کارت، رمز کارت، کد CVV2 و تاریخ انقضا برای پرداخت‌های بعدی خود ندارند و تمامی این فعالیت‌ها به صورت خودکار انجام می‌شوند.

به عنوان مثال، کاربر نهایی یک اپراتور موبایل به شرکت فراهم‌کننده این سرویس این اجازه را می‌دهد که اگر موجودی شارژ به حد 2000 ریال رسید، از حساب بانک اقتصاد نوین، اعتبار آن مشترک تا سقف 50000 ریال افزایش دهد. مثال دیگر در تاکسی‌های اینترنتی است که کاربر نهایی به شرکت مربوطه این اجازه را می‌دهد که هرگاه موجودی کیف پول به عدد مثلاً 10000 ریال رسید، از حساب بانک سامان، آن را تا مبلغ 300000 ریال شارژ نماید.

با استفاده از سرویس پیمان، ضمن تسهیل فرایند پرداخت برای کاربران نهایی، اجازه این برداشت به دلخواه کاربر در هر زمانی قابل حذف است.

یکی از دغدغه‌های اصلی در صنعت بانکی و پرداخت، بحث احراز هویت و امنیت است که بحث شناسایی کاربر نهایی و میزان دسترسی که به اپلیکیشن‌ها توسط ایشان داده می‌شود به چه صورت باشد. کاربران نهایی، همواره با این چالش مواجه هستند که اطلاعات هویت خود را به جای محیط بانک در محیط اپلیکیشنی وارد کنند که از آن برای دریافت خدمات استفاده می‌کنند. این امر برای بانک و مشتریان آن، همواره این دغدغه را ایجاد می‌کند که افشا شدن این اطلاعات محرمانه تبعات منفی بسیاری را دربرخواهد داشت.

از طرف دیگر بانک ها به مشتریان خود این امکان را می دهند که بر اساس نوع خدمات و نوع اپلیکیشن ها، محدودیت هایی را از قبیل اطلاعات حساب مبدا یا مقصد تعریف نمایند، اما این امر مستلزم مراجعه حضوری افراد به شعب بانکی است و بازای خدمات یا اپلیکیشن جدید این امر تکرار می شود.

پلتفرم بانکداری باز فرابوم، این امکان را در اختیار تمامی اجزای پلتفرم شامل بانک، نهاد ثالث و کاربر نهایی قرار می‌دهد تا مقوله احراز هویت و وارد نمودن اطلاعات نام کاربری، در محیط امن بانکی صورت گیرد. فرابوم با بهره‌گیری از استاندارد امنیتی oAuth 2.0، مشکل احراز هویت را برای تمامی بازیگران پلتفرم حل نموده و در سمت بانک (دیتا سنتر) یک سرور قرار می‌دهد تا در مرحله وارد کردن اطلاعات محرمانه، صفحه موجود به سایت بانک ریدایرکت شده و بعد از وارد نمودن اطلاعات توسط کاربر، یک توکن به اپلیکیشن (نهاد ثالث) بازگشت داده می‌شود و فرایند احراز هویت بدون وارد کردن اطلاعات محرمانه در محیط نهاد ثالث صورت گرفته و هیچ نوع امکان گزارش‌گیری از آن‌ها برای پلتفرم یا نهاد ثالث وجود ندارد.

همچنین، بر اساس امکانات موجود در پلتفرم، مشتری نهایی می‌تواند بدون مراجعه به بانک، در رابطه با محدوده (Scope) خدمات و دسترسی آن‌ها تصمیم‌گیری نماید. بنابراین مشتری نهایی با امکانات پیاده‌سازی‌شده توسط فرابوم، می‌تواند در رابطه با محدودیت‌های مد نظر خود در بستر اپلیکیشن اقدام نماید و نیازی به حضور فیزیکی در بانک نیست.

شرکت آلفا، جهت انجام امور بانکی و مالی خود از دو بستر مجزا، شامل نرم افزارهای حسابداری یا ERP و کانال‌ها و ابزارهای بانکی، شامل اینترنت‌بانک و موبایل‌بانک یا شعبه استفاده می‌کند. این اقدامات، به این صورت انجام می‌شود که تمامی اقدامات مالی که از طریق کانال‌های موجود بانکی انجام می‌شود، جهت ثبت در برنامه‌های حسابداری یا ERP مجدداً نیاز به مراجعه به این برنامه‌ها را دارد. به عنوان مثال، دریافت صورت‌حساب جهت بررسی مغایرت یا انجام اقدامات انتقال پول در مواردی که حساب شرکت حقوقی بوده و اصطلاحاً چند امضایی می‌باشد، مستلزم فرایندهای پیچیده یا حضور فیزیکی افراد است. همچنین در وارد کردن اطلاعات بانکی از کانال‌های بانکی به برنامه‌های حسابداری یا ERP، توسط افراد مربوطه احتمال خطا نیز وجود دارد. نکته دیگر مربوط به شرکت‌هایی است که در بانک‌های متعدد دارای حساب حقوقی می‌باشند و انجام اقدامات مطرح‌شده مستلزم مراجعه به کانال‌های هر یک از بانک‌ها به صورت جداگانه دارد.

در رابطه با تسهیلاتی هم که شرکت دریافت نموده است، مدیریت این تسهیلات و انجام اقدامات بازپرداخت آن نیز منوط به مراجعه به دو سیستم مجزا از یکدیگر است.

مشکل دیگری که در حال حاضر در شرکت‌ها در رابطه با پرداخت حقوق و دستمزد وجود دارد، تهیه فایل و ارسال آن به بانک است که محرمانگی اطلاعات حقوق و دستمزد کارکنان ممکن است توسط افراد به خطر بیفتد.

پلتفرم بانکداری باز فرابوم، با ایجاد بستری یکپارچه، تمامی این مسائل را برای سهولت کار شرکت‌ها و سازمان‌ها فراهم نموده است. در پلتفرم فرابوم، تمامی خدمات بانکی به صورت یکپارچه در بطن برنامه‌های حسابداری یا ERP ارائه می‌شود و کاربران این برنامه‌ها، شامل مدیران مالی یا کارشناسان حسابداری، نیازی به خروج از این برنامه‌ها و مراجعه به کانال‌های بانکی را ندارند.

شرکت‌ها با مراجعه به شعبه‌ای که در آن حساب بانکی دارند، بعد از احراز هویت، نام کاربری و رمز عبور ورود به برنامه حسابداری یا ERP خود را از بانک دریافت نموده و تمامی تراکنش‌ها و اقدامات مالی به صورت تجمیع‌شده در همان برنامه انجام شده و قابل ثبت است.

شرط بهره‌مندی از این امکانات، استفاده از برنامه‌های حسابداری یا ERP است که به پلتفرم بانکداری باز فرابوم متصل شده‌اند و اقدامات لازم جهت ارائه دسترسی و خدمات به شرکت مربوطه (مشتری شرکت‌های نرم‌افزار حسابداری یا ERP) ارائه شده باشد. شرکت فرابوم تأمین‌کنندگان مطرح و معروف برنامه‌های نرم‌افزاری و ERP کشور را به پلتفرم خود وصل نموده و در حال حاضر بیش از 50 هزار شرکت معتبر در اندازه‌های مختلف کشور امکان استفاده از این خدمات را دارند.

استفاده از خدمات بانکداری باز شرکتی، غیر از صرفه‌جویی در زمان و کاهش هزینه عملیاتی برای شرکت‌ها، امکان خطا، تقلب و دسترسی به اطلاعات محرمانه مالی از قبیل حقوق و دستمزد را نیز از بین برده و سهولت کار برای مدیران مالی و حسابداری را به ارمغان می‌آورد.